Wer bei seiner Hausbank oder bei einem anderen lokalen Geldinstitut einen Kredit beantragt, wird in den meisten Fällen mit deren strengen Richtlinien in Bezug auf die Vergabe konfrontiert. Insbesondere ein negativer Schufa Eintrag ist hier ein wesentliches Kriterium, dass zumeist zur Verweigerung des Darlehens führen wird. Doch viele Anfragende sind auf eine zusätzliche Finanzspritze angewiesen, da für wichtige Anschaffungen, Umschuldungen bereits bestehender Kredite(insbesondere teure DISPO Kredite) oder dringende Instandsetzungen die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen. Eine ideale Alternative dazu ist ein Privatkredit ohne Schufa. Hier werden den Kreditsuchenden Möglichkeiten geboten, um das notwendige, zusätzliche Kapital ohne den enormen bürokratischen Aufwand zu erlangen.
Geeignete Privatanbieter auswählen
Hat sich die eigene Bank oder ein anderweitiges Geldinstitut gegen die Gewährung des Kredits entschieden, sollte der Weg über ein Darlehen von Privat zu Privat, den so genannten P2P Kredit, beschritten werden. Spezialisierte Online Plattformen eröffnen die potentiellen Kunden genau diese Option. Auf diesem Weg werden Kreditinteressenten und Kapitalgeber zusammengeführt. Diese fungieren als private Investoren. Durch die Zusammenführung von Anlegern und Kreditnehmern lassen sich ansonsten fällige Kosten und Gebühren einsparen, so dass die Vergabe der Darlehen in den meisten Fällen mit deutlich günstigeren Konditionen einhergeht. Auch die Chancen auf die Bewilligung des Kreditantrags steigt durch den Zusammenschluss mehrerer Investoren erheblich an. Für die Kreditinteressenten besteht darüber hinaus der Vorteil, dass hier verständliche Vorgehensweisen angeboten werden. Überzeugt man die Anleger von einem Kreditprojekt und von einer tatsächlich attraktiven Investition darin und erfüllt man die Voraussetzungen, die daran geknüpft sind, so steht einer Kreditvergabe im Grunde nichts mehr im Wege.
Was Kreditnehmer beachten müssen
Versetzt man sich als Kreditinteressent in die Lage der Kreditgeber, so wird sicherlich schnell die Erkenntnis heranreifen, dass das eigene finanzielle Risiko so gering wie möglich zu halten ist. Dazu gilt es zunächst, das Vertrauen der Anleger zu gewinnen und dieses nachhaltig auch zu dokumentieren. Im Rahmen der jeweiligen Kommunikation, die über die Online Plattform der Vermittler ermöglicht wird, besteht dazu umfassende Möglichkeiten. Daneben sind dem Privatinvestor glaubhafte Informationen über die Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit darzulegen. Schließlich will auch der Investor keine unnötigen finanziellen Risiken eingehen. Um die Bonität zu untermauern, sollte folgendes vorgelegt werden:
- Realistische Aufstellungen über Einnahmen und Ausgaben (Haushaltsrechnung)
- Nachweis über ein gesichertes Einkommen
- Persönliche Informationen (Familie, Laufbahn, Qualifikationen)
- Bonitätszertifikate nutzen (auch bei negativem Schufa Vermerk)
Je besser die Bonität, desto attraktiver wird man als potentieller Kreditnehmer aus Sicht der P2P Anbieter. Zudem werden bei diesen Voraussetzungen auch die Konditionen deutlich günstiger. Unter Beachtung alles Voraussetzungen ist es daher verpflichtend, bereits im Vorfeld die Kreditanfrage sorgsam vorzubereiten. Dazu zählen Bereitstellung aller Unterlagen, Höhe und Laufzeit des Darlehens sowie die machbare monatliche Belastung. Überzeugt der Kreditnehmer den Anleger, so ist die Vergabe des Darlehens auch bei einem möglichen negativen Schufa Vermerk sicherlich keine Utopie.
Fazit
Über spezielle Online Plattformen werden Möglichkeiten angeboten, P2P Kredite zu erlangen. Auch wenn nicht jeder Kreditantrag positiv beschieden wird, so sind die Chancen bei dieser Form der Kreditvergabe deutlich besser als die bei herkömmlichen Geldinstituten. Schafft man Vertrauen und dokumentiert Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit, so ist auch ein potentieller negativer Schufa Vermerk kein zwingendes Hindernis für die Gewährung des Privatkredits ohne Schufa.